廣州首套房貸款平均利率首次跌破5%

時間：2015-10-12 10:18:04 來源：

8月26日，央行年內第四次降息，5年以上貸款基準利率降至5.15%。同時，自9月6日起降低存款準備金率0.5個百分點。受此輪降息影響，全國首套房平均利率降至4.90%，首次跌破5%，創歷史新低。

暫未現優惠收緊現象，穩中微降仍是趨勢

8月26日，央行年內第四次降息，5年以上貸款基準利率降至5.15%。同時，自9月6日起降低存款準備金率0.5個百分點。受此輪降息影響，全國首套房平均利率降至4.90%，首次跌破5%，創歷史新低。而廣州的首套房利率也繼續下行，平均利率折扣降至9.16折，平均利率降至4.72%，首次降至5%以下。然而，近日有媒體稱，有股份制銀行上海分行出于額度或利潤考慮，收縮房貸折扣力度優惠悄然從嚴。新快報記者從按揭公司了解到，廣州并未出現這種情況，暫時沒有變化。

貸款100萬，今年利息同比可省45萬

融360數據顯示，35個城市和地區中，共有20個城市和地區首套房利率跌破5%，占比近6成。其中，廣州首套房利率繼續下行，平均利率折扣由9.31折降至9.16折，平均利率降至4.72%，首次降至5%以下。廣州9月共有9家銀行下調了首套房利率，分別是匯豐銀行從8.6折降8.2折，郵儲銀行從9折降至8.5折，工商銀行和中國銀行從9折降至8.8折，農業銀行從8.9折降至8.8折，光大銀行從9.2折降至9折，興業銀行從9.5折降至9折，中信銀行從基準利率降至9折，恒生銀行從9.5折降至9折。

同比來看，去年9月全國首套房貸款平均利率為6.86%，相當于當時基準利率6.55%的1.05倍，9月同比下降1.96個百分點，降幅高達28.57%。以一筆總額100萬元、30年期的貸款為例，如果購房者分別在2014年9月和2015年9月申請貸款，按全國平均房貸利率來計算，今年9月申請貸款的話總利息約可節省45萬余元，月供減少1252元。對于剛需買房族來說，減負效果顯著，相當于節省出一輛豪車的錢。

融360統計的全國35個大中城市共530家銀行數據還顯示，停貸的銀行百分比也降至今年新低，僅為3.96%。這說明，基于對房貸市場回暖的判斷，越來越多的銀行都開展或重啟了首套房貸款業務。

融360分析認為，銀行加大房貸利率折扣，也是一種“以價換量”的表現。在降息之后，銀行為了扭轉低沉的房貸市場，出讓部分房貸利潤，換來更多的客戶。加大折扣，尤其是一些外資銀行搶占優質客戶的意圖非常明顯。伴隨著金九銀十樓市回溫，不愿意加大折扣的銀行為此也不得不采取跟隨的策略，未來或將在房貸市場上演利率大戰。

城市分化，樓市越火優惠越多

數據顯示，9月廣州以9.16折的平均折扣排第8位。融360分析認為，8月26日的降息給經歷傳統淡季(7-8月)的樓市增添了一把旺火，而金九銀十的到來，更直接觸發了一些銀行迅速布局房貸市場，致使各城市首套房平均折扣均有所下調。

從一二線城市的全國首套房平均利率對比來看，除深圳以外，一線城市的優惠力度依然具有優勢。三線城市的平均利率則普遍要比一二線城市更高一些。城市分化現象依然存在。

9月30日晚，人民銀行、銀監會發布關于進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知，稱在不“限購”的城市，對首套房最低首付款比例調整為不低于25%。不過，有讀者向新快報記者反映，在肇慶等一些省內城市，首付比例不降反升，首套房貸即要求四成首付。

“樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競爭更加劇烈，各銀行針對房貸客戶推出的各種優惠層出不窮。而在一些樓市成交不太火熱的城市，銀行出于風險控制的考慮，利率則相對較高?！比?60分析師對記者表示，但唯獨深圳是例外，上半年房價暴漲的余熱尚存，房貸利率一直居高不下。

二套成風控對象，利率上浮10%是主流

此外，9月二套房平均利率為5.65%，環比上月的5.92%降了0.27個百分點。從同比來看，去年同期二套房利率高達7.41%，9月同比降低1.76個百分點。

同樣以一筆總額100萬元、30年期的貸款為例，如果購房者分別在2014年9月和2015年9月申請二套房貸款，按全國二套房平均房貸利率來計算，則今年9月申請的話，利息約可節省41萬余元，月供減少1158元。這對于改善性住房需求來說，減負效果也相當明顯。

不過，廣州二套房政策沒有任何變化，23家銀行二套房全部執行7成首付政策。廣州仍是唯一一個未執行二套房新政的城市，利率也未出現松動跡象。

融360數據顯示，除停貸銀行外，共有468家銀行執行基準利率上浮10%，比上月增加8家，是當前二套房貸款的絕對主流利率。其分析認為，雖然少數銀行利率下調導致9月二套房利率繼續下行，且下行幅度略高于降息的基點，但從收緊二套房貸款利率的銀行數量上可以看出，在因連續的降息致使銀行貸款利潤空間被壓縮的背景下，二套房貸款已成為銀行風險控制的主要對象。未來，如果沒有進一步的政策刺激，二套房貸款將會繼續維持基準利率上浮10%的主流利率。

部分銀行首套與二套房首付利率情況

銀行首套房二套房備注

首付利率首付利率

匯豐銀行 3成 8.2折 7成上浮10% 優質客戶首套二手房最低8.2折

郵儲銀行 3成 8.5折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低8.5折

工商銀行 3成 8.8折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

農業銀行 3成 8.8折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

建設銀行 3成 8.8折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

中國銀行 3成 8.8折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

光大銀行 3成 9折 7成上浮10% 優質客戶首套二手房最低9折

興業銀行 3成 9折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低9折

中信銀行 3成 9折 7成上浮10% 優質客戶首套房最低9折